Por qué Claude para finanzas personales
No soy fan de las apps de finanzas personales que te piden conectar tu banco. Prefiero tener los datos bajo mi control y usar una IA que pueda razonar sobre contexto complejo.
Estos son los prompts que uso de verdad, con los resultados que obtengo.
Prompt 1: Análisis del mes
Actúa como analista financiero personal. Te voy a dar mi resumen de gastos de [mes].
Por cada categoría:
1. Compara con el mes anterior si te lo doy
2. Identifica el gasto más inusual
3. Dame 2 sugerencias de ajuste específicas (no genéricas)
Formato de salida: tabla + observaciones al final.
[pegar datos del estado de cuenta o Excel]
Por qué funciona: La instrucción de "no genéricas" fuerza a Claude a trabajar con tus números reales, no con consejos de revista.
Prompt 2: Proyección a 12 meses
Tengo los siguientes datos financieros:
- Ingreso mensual neto: $[X]
- Gastos fijos: $[X]
- Gastos variables promedio: $[X]
- Ahorro actual: $[X]
- Meta: [describir meta]
Proyecta 3 escenarios (conservador, base, optimista) para los próximos 12 meses.
Asume inflación del [X]% anual. Muestra el resultado en tabla mensual.
Al final, dime qué ajuste mensual me acercaría más al escenario optimista.
Resultado: En 2 minutos tienes una proyección que en Excel tomaría 2 horas.
Prompt 3: Evaluar una inversión específica
Estoy considerando [describir inversión]. Necesito que me ayudes a evaluar:
1. Riesgos principales (al menos 4, ordenados por probabilidad)
2. Supuestos implícitos que estoy haciendo y que podrían estar mal
3. Preguntas que debería hacerle al vendedor/asesor que probablemente no me van a hacer voluntariamente
4. Comparativa simple con la alternativa de dejarlo en [instrumento alternativo]
No me digas si debo o no debo invertir — solo ayúdame a pensar mejor.
Por qué funciona: La última línea es clave. Le quita la presión de darte una recomendación y lo pone en modo analítico puro.
Prompt 4: Deuda y plan de pago
Tengo las siguientes deudas:
[lista con monto, tasa anual, mínimo mensual]
Ingreso disponible para pago adicional: $[X]/mes
Calculame:
1. Costo total de cada deuda si solo pago mínimos
2. Plan avalancha (liquidar mayor tasa primero)
3. Plan bola de nieve (liquidar menor saldo primero)
4. Diferencia real en pesos y meses entre ambos planes
Recomiéndame cuál usar dado mi perfil: [describir si necesitas motivación o eres disciplinado]
Lo que NO le pido a Claude
- Selección de acciones específicas (no tiene acceso a datos en tiempo real)
- Asesoría fiscal (demasiado contexto específico de régimen)
- Predicciones del mercado (nadie las tiene, ni la IA)
Para todo lo demás: análisis, estructuración, comparativas, escenarios — es una herramienta extraordinaria si sabes cómo pedirle las cosas.
Si quieres plantillas Excel pre-armadas para combinar con estos prompts, están en nuestra sección de plantillas.